Mutuo a tasso fisso
Il mutuo a tasso fisso è il mutuo che vede invariato il tasso d'interesse o TAN per tutta la durata del finanziamento.
Col tasso fisso, il mutuatario viene messo a conoscenza dell’ammontare delle rate e della durata del mutuo già al momento della stipula del contratto.
Il mutuo a tasso fisso è una tipologia di finanziamento meno rischioso di quello a tasso variabile, in quanto conoscere in anticipo l’ammontare delle spese da sostenere per tutta la durata del finanziamento, permette di tenere sotto controllo e gestire al meglio la propria situazione patrimoniale e finanziaria. Non solo, calcolando il tasso d’inflazione e verificandosi l’ipotesi di un aumento del costo del denaro, una rata sempre uguale avrà un’incidenza molto minore sul costo della vita.
Questo genere di mutui si adatta molto bene con la situazione salariale dai lavoratori dipendenti che, avendo entrate sempre constanti, hanno la possibilità di tenere sottocontrollo l’ammontare delle spese che andranno ad affrontare nel corso degli anni, calcolando anche l'incidenza del mutuo sui loro stipendi.
Il tasso fisso (effettivo) del mutuo è determinato dalla somma dei valori Eurirs e Spread.
Il tasso Eurirs (Euro interest rate swap) viene comunicato quotidianamente dalla Federazione Bancaria Europea e corrisponde alla media delle quotazioni alle quali gli istituti finanziari europei praticano l'Interest Rate Swap. Il valore è direttamente proporzionale alla durata del mutuo: maggiore sarà la durata del mutuo, maggiore risulterà l’Eurirs. Questo perché, aumentando la durata del mutuo, aumentano per la banca i rischi connessi allo stesso finanziamento.
Al tasso Eurirs si somma lo Spread imposto dalla banca, che equivale al suo guadagno su ogni mutuo.
A parità di condizioni bancarie (spese di istruttoria, tassi di ingresso, commissioni d’incasso, assicurazioni obbligatorie, ecc) è il valore dello spread a rappresentare la discriminante nella scelta del mutuo più conveniente, poichè l’Eurirs resta invariato da banca a banca.
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